Как взыскать долг по расписке?

автор **Admin1** Пт Ноя 13, 2015 4:56 pm

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, на что обратить внимание при составлении долговой расписки и как взыскать по ней долг через суд.

Долговая расписка — что нужно знать?

В России принято давать деньги взаймы. Часто взаимное кредитование физических лиц проходит без соблюдения каких-то формальностей – «под честное слово». Однако, чтобы обезопасить себя от невозврата денег, необходимо составить долговую расписку, которая позволит в случае необходимости обратиться в суд за взысканием долга. Если размер займа более чем в 10 раз превышает размер МРОТ (то есть больше 1000 рублей), то Гражданский кодекс РФ (ст. 808) прямо предписывает составление письменного договора займа. Аналогичное правило действует, когда одна из сторон договора — юридическое лицо. Расписка в таком случае также потребуется и будет подтверждать факт передачи денег.

На практике дача денег взаймы редко документируется. В лучшем случае заемщик пишет расписку произвольного содержания, до составления договора займа доходит нечасто. Однако стоит знать, что отсутствие договора займа при наличии правильно составленной расписки не будет препятствием для взыскания долга через суд, так как договор (пусть и в устном виде) считается заключенным с момента передачи денег, а расписка будет служить письменным доказательством его заключения (ст. 162 ГК РФ). По этой причине к составлению расписки необходимо отнестись как можно серьезнее.

Долговую расписку можно составить в простой письменной форме. Она должна содержать информацию о сторонах договора: ФИО, дата и место рождения, место жительства, паспортные данные, номера телефонов и т.д. Размер денежной суммы, полученной заемщиком, указывается цифрами и прописью. В расписке необходимо отразить обязательство вернуть деньги и срок возврата. В расписке также могут быть указаны условия о начислении процентов на сумму долга. Документ скрепляется подписями сторон (с расшифровкой), проставляется дата получения денег и дата составления расписки.

Желательно, чтобы расписку от руки писал сам заемщик, – это важно, так как он в последствии может отказаться признать долг, заявив, что расписку не писал. В таком случае назначенная судом почерковедческая экспертиза подтвердит ее подлинность.

Как взыскать долг по расписке через суд?

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить деньги в срок и в порядке, которые предусмотрены договором или распиской. Если срок возврата денег не установлен, то они должны быть возвращены в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

Если заемщик не возвратит долг в установленные сроки, то заимодавец вправе подать иск в суд. Если цена иска не превышает 50 тыс. рублей, то он подается в мировой суд, если превышает, то – в районный. Иск оплачивается гос. пошлиной по ст. 333.19 НК РФ исходя из размера основного долга, процентов и неустойки.

Дела по взысканию долга с физических лиц по расписке обычно рассматриваются в порядке искового производства, общий срок рассмотрения дела составляет два месяца. Основное доказательство, которое требуется предоставить суду, – подлинник расписки (ст. 55, 56 ГПК РФ). К иску можно приложить расчет процентов на сумму долга (ст. 809 ГК РФ) и процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), а также ходатайство о наложении ареста на имущество и счета должника в пределах суммы долга, чтобы обеспечить исполнение предъявленных требований (ст. 140 ГПК РФ).

Важно знать, что если у заимодавца на руках, кроме расписки, есть еще и юридически грамотно составленный договор займа, то он может обратиться к мировому судье за получением судебного приказа, который одновременно является и исполнительным документом (ст. 121 ГПК РФ). При отсутствии аргументированных возражений со стороны должника это позволит избежать искового производства, то есть значительно сэкономит время.

Судебный приказ – как получить, исполнять и оспорить?

Как взыскать проценты за пользование денежными средствами?

Если должник не расплатился в срок, то на сумму долга могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Официальная информация о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения ст. 395 ГК РФ размещается на официальном сайте Банка России.

Важно знать, что к задолженностям, образовавшимся до 1 июня 2015 года, когда ст. 395 ГК РФ претерпела изменения, применяются правила данной статьи в прежней редакции, то есть процент за пользование чужими денежными средствами начисляется исходя из ставки рефинансирования Банка России (8,25% годовых).

Формулы расчета по ст. 395 ГК РФ с 01.06.2015:

Х (средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в данном регионе)/360 (число дней в году) * размер основного долга * число дней просрочки.

Чем может помочь юрист?

сделает расчет цены иска;
определит размер долга по процентам за пользование суммой займа и процентов по ст. 395 ГК РФ;
подготовит исковое заявление в суд;
при необходимости подготовит ходатайство о принятии обеспечительных мер;
будет представлять интересы истца в суде;
подготовит апелляционную жалобу и (или) возражения на апелляционную жалобу ответчика.

автор **Admin1** Пт Ноя 13, 2015 5:19 pm

Каждый хотя бы раз в жизни давал деньги в долг, но не получал их обратно. Это обычная история, которая связана с тем, что в России взаймы дают под честное слово, презрев какие-либо бюрократические формальности. А между тем, правилам взаимного кредитования посвящена целая глава Гражданского кодекса РФ №42. И только соблюдение требований закона может гарантировать защиту прав как займодателя, так и заемщика.

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о том, как закон предписывает давать деньги взаймы.

В долг под «честное слово»

В соответствии с Гражданским кодексом (ст. 807), договор займа считается заключенным с момента передачи одним лицом другому денег или ценностей с условием возврата. Если речь идет о небольших суммах, то такие договоры чаще всего имеют устный характер, когда обе стороны обговаривают условия, а после скрепляют сделку рукопожатием. По сути это тот случай, когда деньги в долг даются «под честное слово». Такая сделка не имеет юридической силы, даже если передача денег была засвидетельствована (ст. 162 ГК РФ).

Долговая расписка

Письменным доказательством передачи денег с условием возврата может служить долговая расписка. Она составляется в письменной форме и не нуждается в заверении у нотариуса. Расписка представляет собой письменное обязательство заемщика вернуть долг по договору займа. Чтобы признать расписку в качестве доказательства заключения договора, в ней необходимо отразить прежде всего предмет договора – сумму займа (цифрами и прописью), факт получения денег и обязательство их вернуть, а также сведения, идентифицирующие займодателя и заемщика: паспортные данные, дата и место рождения, место регистрации и фактического проживания, телефон и т.д.

В расписке также необходимо указать дату и время ее составления, дату получения денежных сумм и дату возврата, а также прописать иные условия, если они есть. Желательно, чтобы заемщик написал полный тест расписки от руки, а внизу подписал ее и расшифровал подпись - это связано с тем, что, если возникнет необходимость обращения в суд для взыскания долга, заемщик может оспаривать подпись, поставленную под набранным на компьютере текстом. Кроме того, если договор составлен на нескольких листах, то подписывать следует каждый лист, чтобы исключить ситуацию с подменой.

Договор займа

Долговая расписка может подтвердить заключение договора, как письменного так и устного, и факт передачи денег, будет служить доказательством в суде, но не может заменить сам договор займа. В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа требует письменного оформления, если сумма долга не менее чем в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда. То есть суммы свыше 1 000 рублей необходимо документировать, а если займодатель - юридическое лицо, то документировать необходимо любую сумму. Заключение письменного договора займа даст возможность более подробно прописать права, обязанности и ответственность сторон. В нем также можно указать на обеспечение возврата долга поручительством, залогом или иным способом.

Договор подписывают обе стороны. Заверять у нотариуса его необязательно, но можно. В этом случае договор будет составлен в трех экземплярах, один из которых будет храниться у нотариуса, который также может засвидетельствовать факт передачи денег.

Можно ли включить в договор займа проценты и штрафы?

Проценты за пользование заемными средствами или их отсутствие необходимо прописать в договоре и расписке. В этом должен быть заинтересован в первую очередь заемщик, так как в силу ст. 809 ГК РФ договор займа предполагается беспроцентным только если речь идет о сумме меньше 50 размеров МРОТ, то есть 5 000 рублей. Если сумма выше, то займодатель вправе требовать с заемщика вернуть долг с процентами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (ст. 809 ГК РФ), даже если в договоре об этом ничего не сказано.

Это же касается и ответственности за просрочку возврата долга. Если договором размер ответственности не определен, то применяется ст. 811 ГК РФ - на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодателю независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, то есть эти проценты начисляются на основную сумму долга без учета процентов за пользование займом. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Что делать, если должник не возвращает деньги?

Как уже было сказано вначале статьи, если деньги давались в долг без расписки и договора, то воздействовать на должника крайне сложно. Не имея документальных доказательств, суд такой иск не примет, так как свидетельскими показаниями факт заключения договора и его условия подтверждать нельзя в силу ст. 162 ГК РФ.

Имея на руках расписку или договор, можно смело обращаться в суд с иском о взыскании средств займа. К иску можно приложить ходатайство о наложении ареста на имущество и счета должника в пределах суммы долга, чтобы обеспечить свои требования, если есть основания опасаться сокрытия должником имущества во время рассмотрения дела судом (ст. 140 ГПК РФ).

Как взыскать долг по расписке?

Как взыскать долг по расписке?

Долговая расписка — что нужно знать?

Как взыскать долг по расписке через суд?

Как взыскать проценты за пользование денежными средствами?

Чем может помочь юрист?

Деньги в долг — как правильно давать взаймы?

В долг под «честное слово»

Долговая расписка

Договор займа

Можно ли включить в договор займа проценты и штрафы?

Что делать, если должник не возвращает деньги?